積立の基本 ドルコスト平均法
積立投資をしようと思ったら、まず一番最初に思い浮かぶのはドルコスト平均法というもの。
毎月一定額ずつ積み立てていく方法です。
本当は安い値段の時にたくさん買いたいのですが、今が安いのか、高いのかって
後からじゃないと分からないですよね。
だから、たんたんと同じ金額で買い続けるという方法です。
1、毎月出て行くお金が一定なので 家計管理がしやすい
2、ほったらかしにできる
ドルコスト平均法のメリット1 出ていくお金が一定
ドルコスト平均法は毎月一定額を積み立てていく方法なので、家計の管理はとてもしやすいです。
それに比べて、後で紹介するバリュー平均法は毎月の投資額が一定ではないので、
急にいつもの5倍の金額が必要！ということもあります。
ドルコスト平均法のメリット2 ほったらかしにできる
ドルコスト平均法は毎月決まった額を投資していく方法なので、一度設定をしてしまえばあとは自動化することができます。
つみたてNISAで積み立てていく場合は、毎月のつみたて金額と銘柄を決めたら、あとはお任せで、自動的に資産運用をおこなってくれます。
自分であれこれチャートを見て売買の判断をしなくても、毎月一定額が自動的に投資され、プロが安全な運用方法で資産を増やしてくれるので、楽らくです。
また、自動的ということは、勝手に口座から投資に回してもらえるので、先取り貯蓄のような感じですね。
応用の積立方法 バリュー平均法
今まで私は上のドルコスト平均法で3年ほどコツコツと積立をやってきたのですが
その間に含み益がたーくさんの時もあれば、翌月には
あの利益はどこへ〜涙 と先月まであった利益がなくなってしまうこともありました。
利益がでてるときはうれしい！
けど翌月になくなっちゃったら意味なくない？
翌月の利益が目減りしている状態をみて、どうにかできないかな、と調べてみたら
よさそうな方法があったので、試してみることにしました。
バリュー平均法といる方法です。
バリュー平均法は、毎月の残高が目標値になるように
足りない時は多めに投資し、利益が出ている時には利益を確定していく方法です。
1、利益がでているときには利益確定ができるので、翌月に下がっても嫌な気持ちにならない。
2、都度都度残高をチェックする必要があるので、投資していく実感がある。
3、バリュー経路と呼ばれる、残高目標額にそって投資していくので、目標金額に必ず達成することができる。
(ドルコスト平均法 では利益がいくらになるかわからないので 最終的な金額がいくらになるか曖昧)
▼参考にしたのは こちらの本
バリュー平均法を実際に始めるまでに私がやったこと
いざ！バリュー平均法による投資をしてみようと思った時に、どうやったらいいのか？
いろいろな本をよみましたが、実際にどうやったらいいのか、
具体例が少なく、手を動かそうにも困ってしまったので、
誰かのお役に立てたらいいなと思って、私の実際の投資を赤裸々に公開しています。
1、ルールを決める
まず ルールを決めました。
そうしないと、実際の相場の流れをみて、心が動いてしまうと思ったからです。
なるべく機械的に‥
感情をいれずにできるよう、ルールは紙にかいて明文化しました。
どこの口座でやるか、ですが、慣れるまでは 確定拠出年金の枠だけでやってみることにしします。
確定拠出年金の口座は、投資信託のスイッチングは手数料が無料だし、利益が出たとしても 課税されることはありません。
つまり、 一度利益が出て確定しておいたとしても、そのまま 課税されることなく 再利用することができるんです。
2、バリュー経路の設定
毎月1万円ずつの増額 +年5%の増加率を見込むことにしました。
現在 投資している米国 インデックスファンド
| 投資信託残高 | 172万6997円 |
| 累計投資額 | 124万6712円 |
| 利益 | ＋48万285円 |
2023年12月分よりバリュー平均法で投資をしていく
初回のバリュー経路は
1726997✖️（1＋0.05/12) ➕10000
年5%を12ヶ月で割るのを忘れずに！
となり、1744193円！
そして現在の残高が1726997なので、17196円不足しているということになるので、
12月は17196円投資にまわすことになります。
3、リザーブ 資金を用意する
私は今までドルコスト平均法では月に10000円ずつ積立投資をしていました。
バリュー平均法では今回のように投資金額が増えることがあります。
予定より多い投資額になった場合に備えて、すぐに投資できるような資金を用意しておく必要があります。
逆に含み利益が出た場合は、売却益とすることができます。
私はそれを取っておいて リザーブ 資金に当てることにしました。
まとめ
こんな感じでドルコスト平均法からバリュー平均法へ投資方針を変えてみることにしました。
20年後どうなっているか楽しみです。
非課税の恩恵が受けられるので
新NISA枠でやってみるのもよさそうですね！
